八月是“全國成立遺囑月”。如果您還沒有遺囑,現在您剛好可以考慮是否需要一份遺囑。

遺囑是什麼?

遺囑是正式法律文件,指示您的執行者在您過世後應該辦理哪些事。您過世後,您的遺囑將無法被撤回,也無法被修改。在遺囑中您可以指定以下內容:

  •  執行者: 可以是個人或機構,會幫助您集中並管理您的資產,付清債務、費用或稅務。在法院許可後可以依照您的遺囑分配您的資產。
  • 受益人: 受益人可以依照遺囑得到財產。您的受益人可以是配偶、家人、朋友或慈善機構。
  • 您未成年子女的監護人:您可以選擇一個人來照顧你的子女,直到他們年滿18歲。您也可以指定一個監護人(不一定需要和前者是同一人),來管理你子女的財產直到他們年滿18歲。

我的遺囑不包括什麼?

以下舉例一些您遺囑中不能包括的財產,即使您寫入遺囑也不會生效:

  • 您與配偶或同居伴侶共同財產(Community Property)中對方一半的財產。任何在您遺囑裡的共同財產,您只能動用屬於您的那一半。
  • 自動移轉共同財產(Community Property with the Right of Survivorship)。如果你擁有一些房地產或銀行帳戶,以”自動移轉共同財產”之名在您以及您配偶的名下,這些財產將會在一方過世時自動轉給另一方,不受遺囑影響。
  • 以共同共有自動轉移狀態(Joint Tenant with the Right of Survivorship)擁有的財產。跟上一點相同,共同擁有的財產會在一方過世時自動轉給另一方,不受遺囑影響。
  • 退休計畫及生命(人壽)保險(Retirement Plans and Life Insurance)。這些財產會直接留給您在其中指定的受益人,並不受遺囑影響。
  • 在可撤銷生前信託(Revocable Living Trust)里的財產。任何在可撤銷生前信託裡的財產,將會依其指示作分配,不受遺囑影響。遺產分配不需要法院監督。

如果我沒有遺囑怎麼辦? 

在加州,沒有遺囑狀態下去世,法律程序會替您決定您資產的受益人。

  • 如果您已婚或有登記的伴侶,您的配偶會得到所有共有資產。他們也會得到您個人獨立資產的一部分。剩下的資產將分配給您的近親,如父母、子女、兄弟姊妹等。
  • 如果您未婚或未有登記的同居伴侶,若您有子女或孫子,您的資產會分配給您子女或孫子。如果沒有,您的父母、兄弟姊妹、或其他親戚將獲得您的資產。若您的伴侶比您先去世,他或她的親人可能有資格分配到您部分或全部的資產。若您沒有遺囑之下過世,您的朋友或無登記的同居伴侶將無法獲得任何分配。
  • 若您在沒有遺囑的情況下過世,而您與您過世的配偶或同居伴侶沒有任何在世的親人,加州政府將成為您資產的受益人。

我應該做什麼其他的規劃?

  • 您最好可以在遺囑裡列出一個您所有財產及債務的清單,這樣方便您的執行人找到相關資料與文件。您應該列出您的銀行帳戶、保險箱、股票、房地產及其他財產。債務表裡應該列出您債主的名字及聯絡方式。
  • 另一個重要的文件是財務代理授權書。此文件指定另一個人在您無法自己做決定的狀態下有權利替您作財務上的決定。

Comment