概要: 您的財產規劃文件可能會過時。若您的財產規劃文件未正確反映您的財產、財務狀況、家庭現況及地址,在未來您可能會讓您很頭疼。快來看看為什麼您應該盡快與您的律師一起好好審視檢查一下您的財產規劃吧。

很多人在做了生前信託後就把它忘在家裡。但如果您的遺產規劃沒有依照現在家庭情況、遺產法規及稅法變化做更新,您的規劃等於沒有規劃。所以定期檢視您的遺產規劃、更新您的地址、財產、家庭上的變化等非常重要。

保證您未來規劃安全的最好方法就是及時更新。以下五個重要理由幫助您了解為什麼您需要盡快與您的律師一起重新檢查您的財產規劃文件:

1.       家庭狀態的變化

家庭狀態的變化是檢閱您遺產規劃最重要的理由之一。您絕對希望家人未來得到最好的保障。如果在做完規劃之後您結了婚,您可能希望將財產分享給您的配偶。如果您離婚了,我想您不一定會願意您的前配偶分割您的財產。

孩子的出生也是另一個更改您遺產規劃的重要理由。這個新成員讓您更需要調整給家人的遺產分配方案。

最後,除了直系親屬中的變化外,您也可以檢閱信託託管人、執行人、健康保險代理人和財務代理人的變更。

2.       財務變化

財務上的變化通常會牽動您的資產。這時您可能需要確保您的分配方案和您的財務現況相符。例如,若您立完遺囑或信託後獲得新的資產(包括房地產或公司紅利),這時您應該聯絡您的遺產規劃律師來確保您新的資產能夠通過信託或遺囑正常分配。另外,如果您的資產有顯著的增加,您也可以與您的律師討論稅務計畫以避免過世時出現高額遺產稅。

有時客戶可能忘記將新獲得的資產放入信託名下,或在再融資情況下從信託中拿出資產卻忘了放回。您最不希望看到的結果是您過世時,您的家人花費大把時間及金錢在遺產法庭上嘗試將您的資產放回您的信託。

3.       職業規劃

您的財務及資產會改變,您的職業也一樣。在成立信託後,若您曾更換職業、成立新公司、或得到升遷,您的財務目標也會跟著改變。此時可以與您的律師討論您希望的規劃方案,及任何收入變更所帶來的改變。

4.       您的健康

生命充滿了不確定。人會變老,意外也可能發生。您的健康可能隨時都會受影響。健康狀態的改變或意外的狀況可能使您的遺囑或信託有更改的需要。花點時間修改您的健康醫療代理人,可以確保指定您最能信任的人,在您無法行使決定權時為您做醫療決定。

5.       保險的保單變更

有時您可能會想要變更您的保單的條款範圍選擇或是受益人。此時建議讓您的律師檢閱並準備適當文件,確保所有遺產規劃文件和保單內容能夠相符合,因為您信託與遺囑可能在和您保單條款衝突的情況下失效。


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